Владельцам банковских карт необходимо знать о некоторых изменениях, вступивших в силу в 2021 году. В статье речь пойдет о главных изменениях, которые должны произойти в текущем году.
Главные изменения
1. Усиливается контроль за всеми операциями по банковским картам.
С 2020 года вступили в действие ряд поправок, внесенных в ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». Если вам, что-то будет не понятно, воспользуйтесь услугой: консультация юриста по трудовому праву.
В соответствии с нововведениями банковские организации обязали уведомлять Росфинмониторинг об операциях по картам, совершаемыми клиентами:
- Если клиент открывает вклад или депозит (от 600 тыс. руб.) на другое лицо.
- При зачислении/снятии с карты суммы от 600 тыс. руб., а также при поступлении денежных средств на карту в качестве выплаты по условиям договора страхования жизни и здоровья либо пенсионного страхования на сумму 600 тыс. и более.
- При возвращении аванса на сумму от 10 тыс. руб., который ранее был внесен на карту или счет телефона.
- При совершении расчетов по сделке с недвижимым имуществом на сумму от 3 млн. руб. при помощи банковской карты. В перечень входят операции по сделке купли-продажи, обмену, а также аренде, ипотеки и коммерческом найме жилья.
Службой мониторинга проводится проверка на обнаружение признаков незаконности совершения финансовых операций по картам.
2. Процентные доходы по банковским картам облагаются налогом.
С 2021 года в обязанность банков входит информирование ФНС о размерах процентов, полученных владельцами карт за 12 месяцев. Если размер процентных доходов будет превышать лимит, то налоговая удержит НДФЛ в размере 13%. Стоит отметить, что при расчете учитываются все имеющиеся у гражданина счета, вклады. В текущем году сумма лимита составляет 42 тыс. 500 руб.
Не облагаются налогом рублевые счета, а также банковские карты, размер процентной ставки по которым не превышает 1%. Не подлежат налогообложению счета эскроу.
3. Изменен перечень оснований для блокировки карт.
Центробанком было принято решение об усилении наблюдения за подозрительными финансовыми операциями.
Перечень оснований для блокировки карт содержится в Указании Центробанка №5599-У и включает в себя:
- Блокировку карт при обнаружении подозрительных операций, производимых с одного устройства, со счетами разных граждан, не состоящих в родстве друг с другом.
- Блокировку карты, если денежные средства с нее направлены на приобретение криптовалюты.
- Блокировку карты при переводе гражданами, имеющими статус предпринимателя средств со своего расчетного счета ИП на личный счет.
Перечень подозрительных финансовых операций, совершаемых по картам, содержит, по мнению юристов, некорректные формулировки.
Центробанк заявил о том, что блокировка карт может осуществляться по признакам, не входящим в установленный законодательством перечень подозрительных операций.
Иными словами, финансовая операция, не попадающая по признакам под подозрительную, но вызывающая сомнения может стать причиной блокировки банковской карты. После блокировки банковская организация вправе потребовать документального подтверждения происхождения средств на счету.
С октября 2020 года банки обязаны уведомлять клиентов с указанием причины блокировки карт, что позволяет упростить процедуру обжалования действий банков.
4. Банки предоставляют возможность оформить карту дистанционным способом.
При необходимости гражданин может воспользоваться возможностью дистанционно оформить новую банковскую карту при условии наличия у банка его биометрических данных. Получение биометрии возможно только с согласия клиентов.
Банки обязаны передавать биометрические данные своих клиентов для хранения в Единой биометрической системе.
Право пользования банковскими услугами удаленно предоставляется не только физическим лицам, но и корпоративным клиентам банка.
5. Обязательный переход на банковские карты «Мир».
Владельцы банковских карт, на которые перечисляются социальные выплаты, пенсия, обязаны перейти на карту «Мир». Срок перехода на платежную систему – до начала июля 2021 года.
Гражданам пенсионного возраста, отказывающимся от оформления карты, пенсия будет выдаваться на почте, а также сотрудниками службы доставки. Выплаты также могут производиться на расчетный или депозитный счет пенсионера.
6. Введение новых правил конвертирования валют для владельцев карт Visa.
В апреле текущего года начнут действовать новые правила, суть которых состоит в установки курса валюты на момент ее приобретения.
7. Увеличение выпуска цифровых карт.
Большинство банков приняло решение о массовом выпуске цифровых карт. Например, на сегодняшний день процент выпуска виртуальных карт Сбербанком не превышает 10, но к началу 2024 году планируется производство 50% виртуального пластика. Банк ВТБ в 2023 году планирует выпустить лишь 40% цифровых карт (на сегодня в ВТБ этот показатель составляет 5%).
Массовый выпуск цифровых карт предполагает решение важных задач:
- Сокращение объема отходов, которые не используются для переработки, а также сохранение природных ресурсов, используемых для изготовления пластика.
- Снижение нагрузки на сотрудников кредитных организаций.
- Уменьшение рисков со стороны банковских организаций, связанных с кражами или утратой пластика.
На сегодняшний день, большая часть клиентов предпочитает электронной карте пластиковую, независимо от наличия функции бесконтактной оплаты, имеющейся в современных смартфонах.
Источник: Юридический кабинет https://suvorov.legal/
